创业源泉网在银保监会的指导和支持下，第三届中国农业金融论坛福建大会（线上）将于2022年4月27-29日召开。银保监会领导、权威专家、农村金融领域学者，以及全国30家省级协会（农商行）会长、会长齐聚“云”，共商绿色金融，谋绿色发展，聚焦省内热点和协会改革、数字化转型、金融科技、风险防控、高级管理人员队伍建设等农村信贷难题，谱写农村信贷改革发展新篇章。
会上，宁夏黄河农商银行党委委员、监事长王晓明做了题为《论农村中小银行数字化转型赋能乡村振兴模式”。
精彩的介绍
“服务乡村振兴，是时代赋予农村金融企业的光荣使命。未来，黄河农商银行系统将加快数字化转型，以手机银行、网上贷款等为载体，立足于农村“三资”管理平台，积极引入“智慧城市”等平台数据，优化完善手机平板功能，组织开展场景营销大赛，着力提升技术保障和渠道支撑能力，助力探索科技赋能乡村振兴模式。” ——宁夏黄河农商银行党委委员、监事长王晓明
意见摘录：
如何用科技赋能开启“全村信用”普惠金融新模式？在王晓明看来，可以从以下五个方面来赋能：层层抓、压实责任；赋能科技提高效率；分级评估找出路径；改进流程以确保质量和效率；加强评估，防控风险。.
01.分层包捕获，压缩责任
成立了全村授信工作领导小组。黄河农商行成立了以行长为组长、管理级副行长为副组长、有关部门负责人为成员的全村授信领导小组，全面负责全系统的全村授信工作。
成立全村信用工作监督小组。全村信用工作领导小组下设5个督导组，分别负责管理级副行长。督促各县市机构、各涉农支行整村信用工作的进展情况，配合市（县、区）配合政府解决困难和问题现有县市机构的全村授信工作。
成立县市机构全村授信领导小组。各机构相应成立领导小组，指导各涉农网络成立信用小组，制定时间表，绘制路线图，细化工作流程，明确工作职责，层层落实目标任务，做到确保全系统、全村信用工作建立起来。目标顺利完成。
02. 科技赋能提高效率
定制专属产品。黄河农商行专门为小农定制了专属的“黄河e贷”产品，同时将“黄河e贷”产品与“移动营销终端”、“微信应用贷”联动”和黄河银行“移动小微平台”为诚实守信、符合贷款条件的小农户提供7*24小时全天候服务。
建立“全村信用”制度。结合全村授信工作流程，挖掘金融对农业大数据的长期支持，完善农户信用评级模型，规范全村授信数据采集标准，构建覆盖全区域的普惠金融信息管理平台农村人怎么向银行申请贷款，并链接业务审批状态，配置短信推送服务农村人怎么向银行申请贷款 王晓明：以科技赋能开启“整村授信”普惠金融新模式，实现从客户信息采集备案、评级信用评价、产品信用使用、数据统计等全村信用业务的全流程运营管理。
分发移动工具。以小微移动平台为载体，把柜台搬到老百姓家，把服务送到田里。客户经理手持手机平板，走到农户门口采集信息、办理手机银行、发放信用贷款，真正打通基础金融服务。一公里”，实现金融服务“零距离”。
03.评分评价，找路径
准确评估信贷用户。以农户的信用等级为基础，根据农户的信用状况和信用农户的五项评价标准进行量化打分，确定优、优、良、良、一般、观察6个信用等级。授信农户，每个信用等级对应不同的授信额度，最高可达30万元。
积极创建信用村。根据信用村16项评价标准综合得分85分以上，可评为信用村。
04. 细化流程，确保质量和效率
扎实开展信息采集工作。全系统员工充分发扬农信社的“袋子精神”，通过Pad户、组、村等方式采集农户基本信息，对农户房屋等资产原貌进行拍照，以及权属证明照片等图像数据，并上传至系统。自动完成农户信用等级的初步评估和信用额度、利率的计算。
审慎确定全村授信额度。组织客户经理及时准确收集整理“授信村”农户评级信息名册，报分行信用小组审核，确定“授信村”客户批次准入名单，并及时在村组内公示名单，接受村民监督，公示无异议后，网点授信团队完成全村授信额度及利率审批，最终确定了“信用村”农民的授信额度，实现了授信额度的“阳光”运作。
提高全村授信效率。组织客户经理通过短信或微信平台及时向“信用村”农户下达信用等级和授信额度通知，并实时跟进，指导已授信农户签订电子合同、完成授信；对于有信用额度的客户，我们将根据客户的实际还款能力和生产经营情况，积极提供线下跟进服务，实现线上线下一体化推广。
05、加强考核，防控风险
强化整村信用正向激励。通过对客户经理开展全村授信过程中的信息收集、备案、评级、有效授信户数等，对客户经理进行周公告、月考核、季度兑现和奖励。“信用村”建设进度纳入各机构、网点年度经营目标考核，与各级负责人个人履职履职情况挂钩。从而提高了网点的创新能力和客户经理的积极性。
加强全村授信成果维护管理。组织分行征信小组对“信用村”进行年度审核检查，每季度主动向“信用村”推销已签约但未使用信用的客户，不断完善客户信用信息档案，确保档案完整已签署但未使用信用的客户。
严格控制全村授信业务风险。机构和个人在信息采集过程中弄虚作假、投机取巧，或者未按规定对“信用村”进行年度审计的，按照有关规定处罚。同时，实行全村信用名单动态管理。客户存在严重不良信用记录、经营状况恶化等影响贷款安全的，将及时从全村信用名单中调整，同时暂停或撤回贷款。
2020年以来，黄河农商行积极探索实施“全村信贷”普惠金融新模式，以小微PAD为服务载体，以黄河e贷产品为抓手农村人怎么向银行申请贷款 王晓明：以科技赋能开启“整村授信”普惠金融新模式，通过农村金融服务网格化管理。推进农村整村、建立普惠档案、普惠评级，实现农村普惠金融服务点到面全覆盖，真正打通农村金融服务“最后一公里” .
截至2021年底，黄河农商行系统20家法人机构已完成全村信用信息采集和对全区近50万农户的信用评级，平均每户授信12.54万元。赋能科技赋能的“村村通”普惠金融新模式，有效解决小微企业“担保难、流程长、数据多、效率低”等贷款办理过程中的一系列痛点和难点。 ——加大农户贷款力度，帮助提高小农户发展现代农业能力，拓宽小农户增收渠道，加快农业农村现代化建设，
服务乡村振兴，是时代赋予农村金融企业的光荣使命。未来一段时期，黄河农商行系统将加快数字化转型农村人怎么向银行申请贷款 王晓明：以科技赋能开启“整村授信”普惠金融新模式，以手机银行、网上贷款、网上服务、银行卡系列为载体农村人怎么向银行申请贷款，积极引入“智慧城市”等平台农村“三都”管理平台。数据化，优化完善手机平板功能，组织开展场景营销竞赛，着力提升科技支撑和渠道支撑能力，助力探索科技赋能乡村振兴模式。